auxmoney Autokredit | Zinsen und Erfahrungen im Test 2020

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93/100
SEHR GUT

Das Unternehmen auxmoney tritt als Kreditvermittler zwischen Privatpersonen auf. Interessenten haben die Möglichkeit, sich über die Plattform Geldgeber für Investitionen oder Konsumgüter zu suchen. Anleger wie Kreditsuchende profitieren von den Kreditangeboten über auxmoney. Das Geschäft beruht darauf, die herkömmliche Kreditgewährung zu beschleunigen, zu vereinfachen und auch Antragstellern, die bei Banken keine Aussicht auf einen Kredit haben, eine Finanzierung zu ermöglichen. Seit 2007 wurde weit über eine Mrd. Euro an Kreditnehmer für verschiedene Zwecke, beispielsweise zum Autokauf, ausgezahlt.

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13,25 Prozent aller vermittelten Kredite waren gemäß Angaben von auxmoney Autokredite. Das Prinzip der Vermittlung beruht auf dem Crowdlending. Der Interessent stellt seinen Kreditwunsch auf der auxmoney-Plattform vor und gibt eine Kreditanfrage ein. Anleger, die einen sinnvollen und rentierlichen Einsatz für ihr Geld suchen, leihen den Antragstellern die benötigte Summe für ihr Kfz. Dies geschieht anonym über den Kreditvermittler. Kreditanfragen sind stets kostenlos.

Grundsätzlich beträgt die Laufzeit der Autofinanzierung zwischen einem und sieben Jahren. Das Geld wird als Ratenkredit ausgereicht, dessen Höhe zwischen 1.000 und 50.000 Euro liegt. Für den Zinssatz ausschlaggebend sind die Laufzeit des Darlehens und die auxmoney-Bonitätsbenotung.

Nach erfolgreicher Autofinanzierung erfolgt die Auszahlung des Wunschbetrags, sobald der Verbraucher der Partnerbank den Kreditvertrag zugeschickt hat. Der Kreditnehmer kann innerhalb weniger Werktage über das Geld verfügen. Auxmoney behält sich vor, im Nachhinein stichprobenweise Lohn- und Gehalts- oder Rentennachweise anzufordern.

Besonderheiten

Über auxmoney können sowohl Neu-, Jahres-  als auch ältere Gebrauchtwagen finanziert werden. Die Finanzierung ist nicht an Marken oder Hersteller gebunden, vom Luxuswagen bis zum Kleinstfahrzeug werden alle Fahrzeughersteller und -modelle kreditiert. Die Ablösung eines teuren Bankkredits für einen vorhandenen PKW ist ebenso möglich. Soll aus einer Drei-Wege-Finanzierung vom Autohaus der Restbetrag weiterhin finanziert oder bezahlt werden, können sich Käufer ein Angebot über auxmoney einholen.

Antragsteller mit nicht gesicherten Einkommen wie Selbstständige, Angestellte in der Probezeit oder Freiberufler können jederzeit über auxmoney eine Kreditanfrage stellen. Sie sind nicht wie bei konventionellen Banken von der Kreditgewährung ausgeschlossen. Das gleiche trifft auf Personen mit geringen Einkünften wie Studenten zu. Auch Interessenten, deren Schufa-Auskunft nicht ideal ist, erhalten die Chance, ihr Auto zu finanzieren.

Ob das Fahrzeug finanziert wird, entscheiden private Anleger, die lediglich kleine Summen zum Autokredit beisteuern. Je ausführlicher und individueller ein Kreditwunsch auf dem Portal begründet wird, desto größer sind die Chancen auf eine günstige Finanzierung. Bei sehr guter Kreditwürdigkeit können die Konditionenvon auxmoney unter denen von Kreditinstituten liegen. Das Unternehmen berechnet für jeden Kreditwunsch einen persönlichen Score-Wert und legt anhand dessen einen individuellen Zinssatz fest. Der Kreditsuchende kann entscheiden, ob er die Finanzierung auf dieser Grundlage annimmt. Sollte er ablehnen, verfällt das Kreditangebot, ohne dass zusätzliche Entgelte erhoben werden.

Der Schufa-Score ist nur ein Bestandteil der Bonitätseinschätzung von auxmoney. Über 300 Faktoren fließen in die Beurteilung des künftigen Zahlungsverhaltens des Kreditnehmers ein. Für die Erhebung der Scores werden keine Gebühren verlangt. Eine Kreditanfrage über auxmoney verschlechtert das Schufa-Scoring eines Kreditnehmers nicht.

Zur Beantragung sind keine Unterlagen einzureichen. Die Kreditsumme kann höher oder niedriger als der Kaufpreis des Wagens sein. Der Fahrzeugbesitzer braucht keine Anzahlung zu leisten und legt selbst fest, ob er eine Voll- oder Teilkasko-Versicherung abschließt. Sein Auto darf er bereits weiterverkaufen, wenn der Autokredit noch nicht vollständig zurückgezahlt wurde.

Vorteile

  • unabhängige Finanzierung, lohnende Alternative zu Bank- und Autohändlerfinanzierungen
  • Kreditnehmer sparen Geld beim Autokauf durch Barzahlungsrabatt
  • keine Anzahlung, keine Schlussrate
  • Antragsteller bestimmen selbst über Kreditbetrag und Laufzeit
  • digitale Beantragung, unabhängig von Öffnungszeiten, keine Bürokratie
  • kostenfreie Kreditanfrage
  • Online-Abwicklung (Legitimation per Video-Ident, digitale Unterschrift)
  • Kreditanfragen sind unverbindlich und schufaneutral
  • meist schnelle Kreditentscheidung durch Anleger innerhalb von Sekunden
  • Vertragserstellung und Auszahlungsbereitschaft innerhalb von 24 Stunden
  • Autofinanzierung trotz unterdurchschnittlicher Schufa: Personen, die von Banken abgelehnt werden, können Autokredit erhalten
  • Finanzierung durch mehrere Kreditgeber
  • jederzeit Sondertilgungen und damit Zinseinsparungen möglich
  • Kreditnehmer schließt selbst Autoversicherung ab
  • in der Regel keine Sicherheiten wie Gehaltsabtretung oder Hinterlegung Kfz-Brief
  • freie Entscheidung über den Weiterverkauf des Wagens, unabhängig von Tilgung des Kredits

Annahmerichtlinien

  • Kreditvermittlung ausschließlich an Privatpersonen
  • Mindestalter: 18 Jahre, Höchstalter: 69 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland, deutsche Bankverbindung
  • Ausschlusskriterien: Personen mit schlechter Schufa und starken Negativmerkmalen wie Insolvenz, eidesstattliche Versicherung oder Haftbefehl und Arbeitslose
  • Voraussetzung: Einkommen, das planmäßige Tilgung gewährleistet
  • Identifizierung mittels Video-Ident-Verfahren
  • erforderliche Angaben: Name, Geburtsdatum, Familienstand, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und Wohnsituation sowie Zustimmung zur Einholung von Bonitätsauskünften

Produktinformationen

  • Kreditbeträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro
  • Laufzeit von 12 bis 84 Monaten
  • Rückzahlung in monatlichen Raten
  • bonitätsabhängige Zinsen
  • Widerrufsfrist: 14 Tage
  • Sondertilgungen können unbegrenzt vorgenommen werden, bei vorzeitiger Kreditablösung gegen Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 bis 1 Prozent des Restkreditbetrags, Zwischentilgungen sind kostenfrei
  • Kreditabwicklung über Partnerbank SWK Bank, Auszahlung erfolgt nach Eingang des digital oder herkömmlich unterzeichneten Kreditvertrags
  • Vermittlungsgebühr beträgt durchschnittlich 3,5 Prozent der Nettokreditsumme
  • maximaler effektiver Jahreszins: 19,5 Prozent
  • optional: Sorglos-Paket deckt Kreditrückzahlung bei Arbeitsunfähigkeit, schwerer Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit und Todesfall des Kreditnehmers ab

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 0,00 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 0,00 % p.a.
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 08/2020

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