swkbank Autokredit | Zinsen und Erfahrungen im Test 2020

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Bewertung
83/100
GUT

Vor mehr als 60 Jahren, nämlich im Jahre 1959 wurde die deutsche SWK Bank (Abkürzung für Süd-West-Kreditbank) mit Sitz im rheinland-pfälzischen Bingen am Rhein gegründet. Seit jeher stehen Tages- und Festgeldkonten sowie Kredite im Angebotsschwerpunkt der Direktbank, die aktuell rund 170 Mitarbeiter beschäftigt. Da die Bank kein großes Filialnetz unterhalten muss, bietet diese bisweilen besonders attraktive Kreditangebot in den Bereichen Ratenkredite, Ökokredite sowie Autokredite und Policendarlehen.

Vor Kurzem wurde das ohnehin schon vielseitige Kreditangebot der SWK Bank zudem noch um den Bereich Mietkautionsbürgschaft ergänzt. Geboten werden dem potenziellen Kreditnehmer bei der SWK Bank unter anderem Autokredite sowie weitere Konsumentenkredite mit Nettodarlehensbeträgen zwischen 5.000 und bis zu 50.000 Euro – diese können, entsprechend der Richtlinien der SWK Bank, zu Kreditlaufzeiten zwischen 24 und 60 Monaten ausgeliehen werden. 

Ratenkredit
  • ab 3,65 % eff. Jahreszins
  • ab 3,59 % Sollzins p.a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen


Autokredit
  • ab 3,65 % eff. Jahreszins
  • ab 3,59 % Sollzins p.a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen


Auf ihrer Webseite wirbt die SWK Bank aktuell mit einem Beispielkredit über 10.000 Euro im Rahmen einer Autofinanzierung, der für 60 Monate Kreditlaufzeit beantragt werden soll. Hierfür werden ein effektiver Jahreszins in Höhe von 2,69 Prozent sowie eine monatliche Kreditrate von 178,20 Euro verlangt, wodurch dieser Kredit in Summe 689,98 Euro kosten würde. Grundsätzlich kann bei der SWK Bank aber zwischen verschiedenen Kreditformen im Rahmen der Autokredite entschieden werden. So steht dem potenziellen Kreditnehmer zum einen der Klassik-Autokredit in Form einer klassischen Ratenkreditfinanzierung zur Verfügung. Zum anderen kann aber auch der Smart-Autokredit gewählt werden, bei dem der Kreditnehmer nur geringe, monatliche Raten tilgen muss und im Anschluss eine höhere Schlussrate begleicht. Die Autokredite an sich können schnell und unkompliziert über den kostenlosen SWK Bank-Kreditrechner auf deren Webseite zusammengestellt und auch gleich abgeschlossen werden. Hierfür müssen der entsprechende Kaufpreis des Fahrzeugs ausgewählt werden, zudem eine potenzielle Anzahlung, die Kreditlaufzeit und eine optionale Schlussrate angegeben werden. Danach berechnet das unverbindliche Kreditrechner-Tool der SWK Bank völlig eigenständig die zu erwartende, monatliche Kreditrate. Wer hierzu Fragen hat, dem offeriert die SWK Bank ihre kostenlose Service-Hotline unter 06721 / 9101 10, bei der alle potenziellen Fragen zum Kreditangebot beantwortet werden.

Besonderheiten

Um das Autokredit-Angebot der SWK Bank bestmöglich zu testen, haben wir für Sie einmal zwei unterschiedliche Autokredite über den Kreditrechner auf der Webseite der SWK Bank beantragt. Hierfür entschieden wir uns zunächst für einen Gebrauchtwagen-Autokredit in Höhe von 15.000 Euro für eine Laufzeit von 60 Monaten mit 0 Euro Anzahlung und 0 Euro Schlussrate. Dafür erhielten wir von der SWK Bank ein Kreditangebot mit einer monatlichen Kreditrate in Höhe von 267,30 Euro sowie einem Jahreseffektivzins von gerade einmal 2,69 Prozent. Dieser Autokredit würde uns folglich 1.033,20 Euro über die komplette Kreditlaufzeit kosten.

Bei einer zweiten Kreditanfrage entschieden wir uns für einen Neuwagen-Autokredit über 40.000 Euro und ebenfalls 60 Monate Kreditlaufzeit. Bei dieser Kreditanfrage fügten wir jedoch eine Anzahlung in Höhe von 5.000 Euro sowie eine Schlussrate in Höhe von 5.000 Euro hinzu. Hierfür berechnete uns das Kreditrechner-Tool der SWK Bank eine Kreditrate von 554,20 Euro monatlich bei einem jährlichen Effektivzins von ebenfalls 2,69 Prozent. Bei diesem Kreditangebot würde uns der gesamte Kredit also genau 2.695,27 Euro kosten. Die beiden Kreditanfragen schlossen wir dann auch gleich über die SWK Bank-Webseite ab, indem wir über die Schaltfläche Kreditanfrage starten zu den Beantragungsunterlagen für Autokredite weitergeleitet wurden. 

Diese mussten wir dann gemäß der SWK Bank-Maßgaben ausfüllen. Abgefragt wurden im Rahmen der Beantragungsunterlagen unter anderem persönliche Kontaktdaten sowie Informationen über unsere Einkommenssituation. Um diese zu belegen, mussten wir den Beantragungsunterlagen zudem drei aufeinanderfolgende Einkommensbescheide beilegen. Danach ging es auch schon zur Verifikation unserer Unterlagen. Bei dieser wählten wir das Post-Ident-Verfahren (Vorlage Personalausweis oder Reisepass notwendig) – wir hätten uns wahlweise aber auch für das Video-Ident-Verfahren über die SWK Bank entscheiden können. Nachdem auch die Verifizierung erfolgreich abgeschlossen war, prüfte die SWK Bank nochmal alle Beantragungsunterlagen für unsere Autokredite und überwies uns beide Darlehen binnen weniger als 24 Stunden auf unser Konto.

Weitere Angebote mit günstigen Zinsen finden sie bei der Targobank.

Vorteile

  • Autokredite sind zwischen 5.000 und 50.000 Euro frei wählbar
  • bequeme Kreditlaufzeiten zwischen 24 und bis zu 60 Monaten
  • günstige Kreditzinsen für Autokredite schon ab 2,69 Prozent Jahreseffektivzins

Aufnahmerichtlinien

  • Kreditnehner muss für die SWK Bank-Autokredite mindestens 18 Jahre alt sein
  • Personalausweis oder Reisepass nicht abgelaufen
  • dauerhafter Wohnsitz befindet sich in Deutschland
  • Einkommensnachweise

Produktinformationen

  • SKW Bank Autokredite ab 2,69 Prozent effektivem Jahreszins (2,66 Prozent Sollzins)
  • SWK Bank Autokredite zwischen 5.000 und 50.000 Euro
  • SWK Bank Klassik-Autokredit
  • SWK Bank Smart-Autokredit

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 2.500,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 3,65 % bis 6,80 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 3,59 bis 6,59 %
Laufzeit: 24 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

scv* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 08/2020

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