barclaycard Autokredit | Zinsen und Erfahrungen im Test 2020

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Bewertung
84/100
GUT

Im Jahre 1966 galt die britische Barclay-Bank als eine der ersten Banken überhaupt, die eine Kreditkarte ausgab und bis heute bietet die mehr als 670 Mitarbeiter beschäftigende Barclay-Bank mit Hauptsitz in der irischen Hauptstadt Dublin ein breitgefächertes Angebot in puncto Kreditkarten, Geldanlagen und Ratenkrediten. Allein in Deutschland verfügt die Bank bisweilen über mehr als 1 Million zufriedene Kunden. Da die Barclay-Bank über keinerlei eigene Filialen in Deutschland verfügt, agiert diese hierzulande vor allem als Direktbank.

Deutlich ausgebaut wurde die Kreditsparte der Barclay-Bank bereits im Jahre 2008 – seit diesem Zeitpunkt bietet die Bank auch umfangreiche Ratenkredite in Form von Autokrediten, Umschuldungskrediten sowie Selbstständigenkrediten, Kredite für Bestandskunde und Kreditaufstockungen an. Im Bereich der Autokredite werden gemäß der Angaben auf der Barclaycard-Webseite Nettodarlehensbeträge zwischen 1.000 und 35.000 Euro angeboten. 

Diese können bei der Barclaycard zu Kreditlaufzeiten zwischen mindestens 12 Monaten und maximal 84 Monaten ausgeliehen werden. Je nach individueller Bonität sind die entsprechenden Autokredite von Barclaycard so bereits ab 2,89 Prozent Jahreseffektivzins erhältlich. Auf der Barclaycard-Webseite wird in diesem Zusammenhang mit einem repräsentativen Kreditbeispiel geworben, bei welchem es sich um ein Kreditgesuch über 10.000 Euro für 60 Monate Kreditlaufzeit handelt. Mit durchschnittlicher Bonität würde sich die Monatsrate zur Kredittilgung bei diesem Kreditangebot auf 184,50 Euro belaufen – dies entspricht im Umkehrschluss einem effektiven Jahreszins von lediglich 4,15 Prozent, wodurch über die gesamte Kreditlaufzeit Kosten in Höhe von 1.069,69 Euro entstünden. Zum Angebot der Autokredite bietet Barclaycard überdies zahlreiche Sonderkonditionenwie zum Beispiel ein kostenloses Sondertilgungsrecht, ein Widerrufsrecht von 8 Wochen sowie eine sofortige Auszahlung der Autokredite binnen 24 Stunden. Über die an den kostenlosen Kreditrechner angehangene Schaltfläche JETZT BEANTRAGEN gelangen potenzielle Kreditnehmer dann auch gleich zu den etwaigen Beantragungsunterlagen für die Autokredite von Barclaycard. In diesem Zusammenhang haben wir das vielversprechende Barclaycard-Kreditangebot im Bereich der Autokredite zur Gebrauchtwagen- oder Neuwagenfinanzierung für Sie einmal unabhängig getestet.

Besonderheiten

Wir entschieden uns im Rahmen unseres unabhängigen Autokredit-Tests für die Beantragung von zwei Autokrediten bei Barclaycard. Dafür nutzten wir den kostenlosen Kreditrechner auf der Barclaycard-Webseite, in den wir unsere Wunschkredite mit Laufzeiten eingaben. Für das erste Kreditgesuch wählten wir zunächst 8.000 Euro Nettodarlehensbetrag für 48 Monate Kreditlaufzeit aus.

Dafür berechnete uns das Barclaycard-Kreditrechner-Tool eine Monatsrate in Höhe von 176,60 Euro. Damit würde uns dieser Kredit zur Gebrauchtwagenfinanzierung genau 474,43 Euro über die gesamte Laufzeit kosten und damit 2,89 Prozent an effektivem Jahreszins. Bei der zweiten Kreditanfrage entschieden wir uns hingegen für einen Neuwagen-Autokredit über 30.000 Euro Nettodarlehensbetrag, den wir für 72 Monate bei der Barclaycard beantragen wollten. Im Resultat wurde uns (bei Beachtung mittlerer Bonität) hierfür eine monatliche Kreditrate von 470,40 Euro berechnet. Damit würde uns dieser Kredit wiederum genau 3.865,16 Euro im Verlauf der gesamten Kreditlaufzeit kosten, was einem Jahreseffektivzins von hier 4,15 Prozent entsprechen würde. Wir machten uns im nächsten Schritt auch gleich an die Beantragung der beiden Autokredite über die Barclaycard-Eröffnungsunterlagen, zu denen wir vom Kreditrechner aus weitergeleitet wurden. Diese füllten wir dann mit unseren personenbezogenen Daten (also unseren Kontaktdaten) aus und ergänzten die Angaben noch durch die Schilderung unserer Einkommenssituation – diese mussten wir dann noch durch Einkommensnachweise bescheinigen. Nachdem alle Angaben gemacht waren, ging es zur Verifizierung. Hierfür wählten wir das Post-Ident-Verfahren und zeigten im Zuge der Verifizierung unseren Personalausweis vor – hier würden auch das Barclaycard-Video-Ident-Verfahren oder die Vorlage eines Reisepasses gehen. Nach der erfolgreichen Verifizierung prüfte Barclaycard dann noch unsere Unterlagen und überwies uns tatsächlich 24 Stunden nach der Kreditbeantragung unsere entsprechenden Autokredite.

Vorteile

  • Barclaycard-Autokredite können zwischen 1.000 und 35.000 Euro frei ausgewählt werden
  • entspannte Laufzeitgestaltung zwischen 12 und 84 Monaten
  • Kündigungsrecht von 8 anstatt 2 Wochen

Aufnahmerichtlinien

  • Wohnsitz innerhalb der BRD
  • Vollendung des 18. Lebensjahrs
  • Personalausweis oder Reisepass gültig
  • regelmäßiges Einkommen

Produktinformationen

  • Barclaycard Autokredite ab 2,89 Prozent Jahreseffektivzins
  • Barclaycard Autokredite zwischen 1.000 und 35.000 Euro
  • Barclaycard 8 Wochen Kündigungsrecht für Autokredite

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 35.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 1,89 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 1,87 % p.a.
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 08/2020

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