Sie benötigen dringend eine neues Auto? Wir helfen Ihnen bei der Suche nach dem günstigsten Autokredit mit Schlussrate um Ihren Traum zu verwirklichen. Wir haben die Banken mit den besten Konditionen getestet und für Sie aufgelistet.
Die Banken im Überblick – Stand: April 2024
Infos zu Werbepartner
Kreditrechner
- Sofortkredit
- Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score
- kostenlose Anfrage
121,93€
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | 0,68% bis 8,94% |
| Gebundener Sollzins: | 0,68% bis 8,59% |
| Laufzeit: | von 12 bis 144 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
|
- smava Autokredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- smava Kredite zwischen 12 und 144 Monaten
- smava Kredite ab -0,4 Prozent effektivem Jahreszins
- mindestens 18 Jahre alter Kreditnehmer
- dauerhafter und fester Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
- Nachweis über regelmäßiges Nettoeinkommen in Höhe von 1.100 Euro
| Kreditgeber: | smava GmbH |
| Produktname: | Online-Vergleichportal |
| Adresse: | Kopernikusstr. 35 10243 Berlin |
- online Vergleichsrechner
- Top-Zinssatz
- online berechnen
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 75.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 0,00% |
| Gebundener Sollzins: | ab 0,00% |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
|
- Finanzcheck Autokredite ab 0,00 Prozent jährlichem Effektivzins
- Finanzcheck Ballonfinanzierungen und 3-Wege-Finanzierungen zwischen 1.000 und 100.000 Euro
- kostenloser Finanzcheck-Autokredit-Rechner
- der Kreditnehmer muss für die Beantragung von Autokrediten bei Finanzcheck mindestens 18 Jahre alt sein
- Kreditnehmer muss in Deutschland wohnhaft sein
- gültiger Personalausweis oder Reisepass
- festes Einkommen mit Einkommensnachweisen
| Kreditgeber: | FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH |
| Produktname: | Autokredit |
| Adresse: | Winterstraße 2 22765 Hamburg |
- Sondertilgungen
- Ratenschutz
- möglicher Rabatt
bis 4,99%
bis 4,85%
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 3.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,99% bis 4,99% |
| Gebundener Sollzins: | ab 1,96% bis 4,85% |
| Laufzeit: | von 12 bis 84 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
|
- eine Sondertilgung ist möglich (einmal pro Laufzeitjahr und bis zu 50 Prozent des Kreditsaldos)
- keine Kontoführungsgebühren
- ein Mindestalter von 18 Jahren
- kein negativer Schufa-Eintrag
- Bonität
- regelmäßiges monatliches Einkommen durch ein Arbeitsverhältnis oder durch den Bezug der Rente
- ein befristetes Anstellungsverhältnis darf innerhalb der vereinbarten Laufzeit nicht enden
- Unterlagen, die eingereicht werden müssen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der vergangenen 2 Monate sowie Kontoauszüge des gesamten vergangenen Kalendermonats in Kopie.
| Kreditgeber: | Postbank |
| Produktname: | Privatkredit |
| Adresse: | Deutsche Postbank AG Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126 53113 Bonn |
| Bankleitzahl: |
380 100 53
|
|
BIC:
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PBNKDEFF380
|
- Kredit mit Sofortzusage
- flexible Rückzahlungen
- Auszahlung in 24h
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 2,99% |
| Gebundener Sollzins: | ab 2,95% p.a. |
| Laufzeit: | von 12 bis 84 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- VW Bank DE-Ratenkredite zwischen 2,99 und 6,99 Prozent effektivem Jahreszins
- VW Bank DE-Rahmenkredite zwischen 1.000 und bis zu 50.000 Euro
- VW Bank DE-Neuwagenkredite mit 12 bis 120 Monaten Laufzeit
- als Kreditnehmer müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein
- Nachweis von unbefristetem und ungekündigten Arbeitsverhältnis
- fester Wohnsitz in Deutschland
| Kreditgeber: | Volkswagen Bank GmbH |
| Produktname: | Ratenkredit |
| Adresse: | Gifhorner Straße 57 38112 Braunschweig |
- Top-Zinsen
- keine versteckten Kosten
- schnelle Abwicklung
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 5.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 2,89% |
| Gebundener Sollzins: | 2,85% p.a. |
| Laufzeit: | von 24 bis 96 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- ING Ratenkredite ab 3,49 Prozent jährlichem Effektivzins
- ING Konsumentenkredite mit 5.000 bis 50.000 Nettodarlehensbetrag
- ING Autokredite ab 2,89 Prozent effektiven Jahreszins
- ING Wohnkredite bereits ab 2,99 Prozent effektiven Jahreszins
- Kreditantragssteller muss für einen Kredit von der ING mindestens 18 Jahre alt sein
- Kreditnehmer muss in Deutschland wohnhaft sein
| Kreditgeber: | Barclaycard |
| Produktname: | Barclaycard Kredit |
| Adresse: | Barclays Bank PLC, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg |
| Bankleitzahl: | 201 306 00 |
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BIC:
|
BARCDEHAXXX
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- kostenlose Anfrage
- ohne Papierkram
- Auszahlung in 24h
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 0,00% |
| Gebundener Sollzins: | ab 0,00% p.a. |
| Laufzeit: | von 12 bis 84 Monaten |
|
Bearbeitungsgebühr:
|
0€
|
- Kreditbeträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Laufzeit von 12 bis 84 Monaten
- Rückzahlung in monatlichen Raten
- bonitätsabhängige Zinsen
- Widerrufsfrist: 14 Tage
- Sondertilgungen können unbegrenzt vorgenommen werden, bei vorzeitiger Kreditablösung gegen Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 bis 1 Prozent des Restkreditbetrags, Zwischentilgungen sind kostenfrei
- Kreditabwicklung über Partnerbank SWK Bank, Auszahlung erfolgt nach Eingang des digital oder herkömmlich unterzeichneten Kreditvertrags
- Vermittlungsgebühr beträgt durchschnittlich 3,5 Prozent der Nettokreditsumme
- maximaler effektiver Jahreszins: 19,5 Prozent
- optional: Sorglos-Paket deckt Kreditrückzahlung bei Arbeitsunfähigkeit, schwerer Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit und Todesfall des Kreditnehmers ab
- Kreditvermittlung ausschließlich an Privatpersonen
- Mindestalter: 18 Jahre, Höchstalter: 69 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland, deutsche Bankverbindung
- Ausschlusskriterien: Personen mit schlechter Schufa und starken Negativmerkmalen wie Insolvenz, eidesstattliche Versicherung oder Haftbefehl und Arbeitslose
- Voraussetzung: Einkommen, das planmäßige Tilgung gewährleistet
- Identifizierung mittels Video-Ident-Verfahren
- erforderliche Angaben: Name, Geburtsdatum, Familienstand, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und Wohnsituation sowie Zustimmung zur Einholung von Bonitätsauskünften
| Kreditgeber: | auxmoney GmbH |
| Produktname: | Privatkredit |
| Adresse: | Königsallee 60F D-40212 Düsseldorf |
- günstige Kredite
- Darlehen ohne Schufa
- schnelle Auszahlung
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 500€ bis 80.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,44% |
| Gebundener Sollzins: | ab 1,31% |
| Laufzeit: | von 12 bis 180 Monaten |
|
Bearbeitungsgebühr:
|
0€
|
- Vermittlung gängiger und seltener Finanzprodukte wie Ratenkredit, Umschuldung, Autokredit, Kredit ohne Schufa und Baufinanzierung
- Kreditbetrag: 1.000 bis 100.000 Euro (Kredit ohne Schufa: 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro, Baufinanzierung: abweichend)
- Laufzeit: unbestimmt, meist zwischen 12 und 120 Monate (Kredit ohne Schufa: 40 Monate)
- bonitätsabhängiger Zinssatz
- optional inklusive Restschuldversicherung
- Sondertilgungen möglich
- hinreichende Bonität
- Volljährigkeit (Alter zwischen 18 und 80 Jahren, Kredit ohne Schufa bis 62 Jahre)
- fester Wohnsitz in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen aus festem Arbeitsverhältnis
- deutsches Referenzkonto
- Vorlage angeforderter Unterlagen wie Kontoauszüge und Gehaltsnachweise
| Kreditgeber: | Stefan und Dan Meye Finanzservice Meye / Maxxkredit GmbH |
| Produktname: | Ratenkredit |
| Adresse: | Wilhelm-Feuerherdt-Straße 13 06844 Dessau-Roßlau |
- Kredit ohne Schufa
- hohe Transparenz
- Sofortkredit
bis 15,95%
3,92%
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 500€ bis 250.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,99% |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,92% |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Maxda Autokredite zwischen 3,99 und 15,95 Prozent Jahreseffektivzins
- Maxda Autokredite zwischen 1.500 und 250.000 Euro
- Maxda Kredite ohne Schufa bis 7.500 Euro
- Kreditnehmer hat mindestens das 18. Lebensjahr vollendet
- gültiger Personalausweis oder Reisepass
- dauerhafter Wohnsitz innerhalb von Deutschland
- festes Einkommen plus Nachweise
| Kreditgeber: | Maxda Darlehensvermittlungs GmbH |
| Produktname: | Kreditvermittlung |
| Adresse: | Boschstr. 3 DE-67346 Speyer |
- mit Schlussrate
- flexible Laufzeit
- hohe Zufriedenheit
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 2.500€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 2,69 % |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,59% bis 6,59% |
| Laufzeit: | von 24 bis 84 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- SKW Bank Autokredite ab 2,69 Prozent effektivem Jahreszins (2,66 Prozent Sollzins)
- SWK Bank Autokredite zwischen 5.000 und 50.000 Euro
- SWK Bank Klassik-Autokredit
- SWK Bank Smart-Autokredit
- Kreditnehner muss für die SWK Bank-Autokredite mindestens 18 Jahre alt sein
- Personalausweis oder Reisepass nicht abgelaufen
- dauerhafter Wohnsitz befindet sich in Deutschland
- Einkommensnachweise
| Kreditgeber: | SWK Bank |
| Produktname: | Online-Kredit |
| Adresse: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Am Ockenheimer Graben 52 55411 Bingen am Rhein |
| Bankleitzahl: | 550 207 00 |
|
BIC:
|
SUFGDE51XXX
|
- Kredit ohne Schufa
- individuelle Angebote
- Sofortkredit ohne Überprüfung
bis 15,99%
bis 15,49%
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 30.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,90% |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,83% |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
|
Bearbeitungsgebühr:
|
0€
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- Immobilienfinanzierungen bis 300.000 Euro, auch ohne Eigenkapital
- Kleinkredite ab 500 Euro möglich
- Kredite ohne Schufa möglich
- Zusatzkredite bis 50.000 Euro möglich
- Sofortkredite bis 100.000 Euro möglich
- effektiver Jahreszinssatz zwischen 4,99 Prozent und 15,99 Prozent
- Laufzeiten zwischen zwölf und 120 Monaten
- Kreditbeträge zwischen 500 und 300.000 Euro
- mindestens 18 Jahre
- keine Altersgrenze nach oben
- Wohnsitz in Deutschland muss vorhanden sein
- Einkommen als Selbstständiger, Rentner, Beamter oder Arbeitnehmer
- Hausfrauen, Studenten, Arbeitssuchende und andere Personen ohne eigenes Einkommen brauchen einen Mitantragsteller oder einen Bürgen
| Kreditgeber: | Bon-Kredit Master Media Group AG |
| Produktname: | Kreditvermittlung |
| Adresse: | Haldenstrasse 15 8266 Steckborn Schweiz |
Inhaltsverzeichnis
Heututage sind es rund 60 bis 80 % aller Autokäufer, die sich ihr neues Fahrzeug nicht mit Eigenkapital kaufen, sondern stattdessen eine Finanzierung in Anspruch nehmen. Es gibt inzwischen zahlreiche Möglichkeiten diesbezüglich, darunter auch herstellereigene Banken, die besonders gute Konditionen bieten.
Dies können geringe Monatsraten oder auch eine Finanzierung mit 0 % Zinsen sein. Hierbei gilt es allerdings zu berücksichtigen, dass bei vielen anfangs günstigen Finanzierungen eine vergleichsweise hohe Schlussrate anfallen kann. Diese muss zum Ende der Laufzeit hin vollständig beglichen werden. Solche Drei-Wege-Finanzierungen kommen den Kreditnehmer am Ende meist teuer zu stehen. Darüber hinaus sind derartige Angebote meist nur beim Erwerb spezieller Neumodelle erhältlich, die schnell verkauft werden sollen. Dazu kommt: Nimmt man eine Finanzierung vom Händler in Anspruch, gibt es nur selten ähnlich attraktive Sonderrabatte wie bei einer Zahlung in bar.
Anders sieht es bei einer Fahrzeugfinanzierung mit einer normalen Bank aus. Ein Autokredit ermöglicht dem Käufer, in bar zu bezahlen und somit einen deutlich günstigeren Kaufpreis auszuhandeln – hier sind oft dreistellige Rabatte drin. Nun gilt es nur noch, eine Bank mit einem möglichst günstigen Autokredit zu finden, was vor allem bei Direktbanken der Fall ist. Somit kann man im besten Fall also doppelt Geld sparen.
Leasing kann eine lohnenswerte Alternative sein
Eine andere Möglichkeit, die sich alternativ zur Finanzierung oder zum Barkauf anbietet, ist das Leasing. Dabei muss man sein Fahrzeug nicht kaufen, sondern mietet es für einen gewissen Zeitraum. Häufig ist dafür noch nicht einmal eine Anzahlung erforderlich, dafür muss jedoch monatlich eine Rate entrichtet werden. Gegen Ende der Laufzeit hin kann das Auto dann entweder zurückgegeben oder gekauft werden.
Doch: Leasing ist immer mit Vorsicht zu genießen, insbesondere als Privatperson. Einerseits ist man während der Laufzeit an das vorgegebene Kilometerlimit gebunden und muss besonders auf das Fahrzeug achten, andererseits steht man am Ende der Laufzeit ohne Fahrzeug da – es sei denn, man kauft es in bar zum Restwert oder finanziert es über einen Kredit. Für gewöhnlich entstehen hierbei höhere Kosten als beispielsweise bei einem Autokredit mit Schlussrate.
Wann lohnt sich eine Finanzierung mit Schlussrate?
Grundsätzlich lohnt sich ein Darlehen mit Schlussrate immer dann, wenn man als Autokäufer keinen normalen Ratenkredit aufgrund der hohen Monatsbelastung in Anspruch nehmen möchte.
Auch, wenn man sich überlegt hat, das Fahrzeug nach Ablauf der Laufzeit erneut zu verkaufen, rentiert sich die Ballonfinanzierung, wie diese Finanzierungsart auch genannt wird. Wichtig ist hierbei lediglich, stets die Schlussrate zu bedenken – hierfür muss zum Ende der Laufzeit hin genügend Kapital zur Verfügung stehen. Man sollte sich also überlegen, wie die jeweilige Summe angespart werden soll, beispielsweise mit Hilfe einer Lebensversicherung.
So berechnen Sie die Höhe der Schlussraten bei der Ballonfinanzierung
Die Endrate beim Autokredit hängt immer davon ab, wie hoch der Restwert eines Fahrzeugs am Ende der Laufzeit noch ist. Dabei versteht es sich von selbst, dass der Wertverlust bei einer kurzen Laufzeit geringer ist als bei einer längeren – dementsprechend fällt auch die Schlussrate bei der kürzeren Laufzeit höher aus. Allerdings gibt es für Autokäufer bei der Inanspruchnahme eines Kredits die Option, eine Anzahlung zu entrichten. Auf diese Weise können die Monatsraten bzw. die Höhe der Endrate entsprechend reduziert werden, so dass nicht mehr so viel angespart werden muss. Sehr wichtig ist dabei, zu beachten, dass über den kompletten Zeitraum der Finanzierung Zinsen auf die Schlussrate entfallen. Aus diesem Grund sind Ballonfinanzierungen meist etwas teurer als ein normaler Kredit – dies sollte bedacht werden.
Warum sich die Aufnahme eines Online-Kredits lohnt
Geld sparen lässt sich bei der Finanzierung eines Fahrzeugs insbesondere dann, wenn man sich für einen Online-Kredit entscheidet. Direktbanken wickeln ihre Geschäfte ausschließlich über das Internet ab – und können somit viel Geld gegenüber Banken sparen, die ein Filialnetz unterhalten. Dieses Ersparnis wird in Form günstigerer Zinsen direkt an den Kunden weitergegeben. Man kann also bei einer Direktbank gegenüber der Hausbank vor Ort ganz sicher etwas sparen – im besten Fall sogar mehrere hundert Euro.
Dennoch ist es natürlich kaum möglich, alle Banken einzeln zu prüfen, denn dies würde Tage dauern. Daher nutzen die meisten Menschen für einen schnellen und zuverlässigen Vergleich inzwischen spezielle Online-Rechner, um den besten Kredit zu finden. Hierfür müssen lediglich einige relevante Daten – wie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit oder auch die maximale Höhe der monatlichen Raten – eingegeben werden. Anschließend wertet der Kreditrechner alle zur Verfügung stehenden Banken aus und zeigt in einer übersichtlichen Tabelle auf, welche die besten Konditionen bietet.
Durch solch einen Online-Kredit kann man dank einer flexibel wählbaren Kreditsumme und niedrigen Monatsraten direkt zum Barzahler bei einem Autokauf werden. Ein weiterer Vorteil: Bei einem Online-Kredit werden häufig Sondertilgungen angeboten, so dass sich die Schlussrate zum Ende der Laufzeit hin noch einmal verringert.
Fazit
Eine Finanzierung mit Schlussrate sollte beim Autokauf wohl überlegt sein. Entscheidet man sich für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens, spielt die Finanzierung sicherlich die wichtigste Rolle. Ballonfinanzierungen mit Schlussrate werden nicht ohne Grund häufig gewählt, allerdings sollte man sich trotz aller Vorteile auch den Nachteilen bewusst sein. Denn die Schlussrate muss zum Ende hin beglichen werden – egal, ob man die finanziellen Mittel dazu hat oder nicht. Allerdings gibt es hier die Möglichkeit, eine preiswerte Anschlussfinanzierung vornehmen zu lassen, was sich für jeden eignet, der nicht genug Kapital ansparen kann.
Nichtsdestotrotz sollten Kreditnehmer versuchen, möglichst viel Geld bei einer Finanzierung zu sparen. Dies lässt sich am einfachsten durch einen ausführlichen Kreditvergleich über das Internet erreichen. Wer sich nicht blind auf das Angebot seiner Hausbank verlässt, sondern sich etwas umsieht, kann im besten Fall mehrere hundert Euro einsparen.
(2 Stimmen, 4,50 von 5)
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